ProgramadeLiteraciaFinanceiraCGD - - PowerPoint PPT Presentation

Programa
de
Literacia
Financeira



1 


RESPONSABILIDADE
SOCIAL

/

LITERACIA
FINANCEIRA 
 


‐

duas
faces
da
mesma
moeda


Aveiro
|
3
e
4
julho
2012


3ª
Conferência
Internacional
de
Educação
Financeira 
 


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2012
 2 


«
A
educação
é
moeda
de
ouro.



Em
toda
a
parte
tem
valor
”



Padre
António
Vieira

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 3 


O
envolvimento
com
a
Comunidade
é
desde
sempre
parte
inte
 grante
da
maneira
de
ser
e
de
estar
do
banco
público
português.

 ParUcularmente,
numa
época
de
grandes
incertezas
e
inquietude,
 uma
aUtude
coerente
e
paradigmáUca
é
fundamental
 …
na
promoção
das
melhores
práUcas,
 no
encontro
das
melhores
soluções
para
os
problemas
e
desafios
 da
sociedade.
 A
proximidade
ao
tecido
social

e
económico
do
país

‐
visivel
p.ex.
no
nº
de
 Agências
CGD
(800)
‐

é
determinante
na
estratégia

e
nas
ações
desenvolvidas.
 Acompanhando
ou
antecipando















































































os
sinais
do
tempo
 


ENVOLVIMENTO
COM
A
COMUNIDADE


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 4 


Sinais
do
tempo



Em
tempo
de
crise
mundial,
e
maior
complexidade
financeira,

 diferentes
estudos
reconhecem
que



• as
questões
financeiras
são
consideradas
de
didcil
compreensão

• s
consumidores
sobresUmam
o
seu
conhecimento
dos
serviços
financeiros.


• Mais
e
melhor
literacia
financeira
traduz‐se
em
maior
nível
de
bem‐estar


psicológico



• A
exclusão
financeira
aUnge
todos
os
países


Neste
contexto,
a
resposta
encontrada
‐
imprescindível
‐

é
a

 
 
 
 
 
























EDUCAÇAO
FINANCEIRA


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 5 


Segundo
a
Comissão
das
Comunidades
Europeias,


 a
Educação
Financeira

  permite
que
os
indivíduos
compreendam
melhor
os
produtos
e
os
 conceitos
financeiros
e

  desenvolvam
as
competências
necessárias
para
aprofundarem
a
sua
 cultura
financeira,

 Ou
seja
 
  Permite‐lhes
estar
cientes
das
oportunidades
e
dos
riscos
financeiros
e
 tomar
decisões
com
conhecimento
de
causa
no
momento
da
escolha
de
 serviços
financeiros.

 




Trata‐se
de
um
processo
que
dura
toda
uma
vida.


Comissão
das
Comunidades
Europeias,
COM
(2007)
808
final,
Bruxelas 


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Os
benedcios
da
Educação
Financeira
são
significantes
a
todos
os
níveis:
 Para
os
indivíduos,
maior
conhecimento,
mais
confiança
na
tomada
de
decisões
 financeiras
acaba
por
traduzir‐se
numa
situação
financeira
parUcular
mais
saudável;
 Para
a
banca
e
os
mercados
financeiros,
maior
procura
de
produtos
financeiros
e
 maior
transparência
do
mercado
significa
maior
compeUUvidade
e
eficiência;
 Para
os
reguladores,

uma
sociedade
mais
letrada
financeiramente
facilita
a
própria

 acUvidade
de
supervisão
e
níveis
mais
baixos
de
intervenção
regulatória;

 Para
os
governos,
finalmente,
decorre
duma
maior
compreensão
e
domínio
do
tema
 
 pelos
cidadãos,
menor
pressão
futura
sobre
a
despesa
pública,
condições
mais
 favoráveis
para
a
estabilidade
e
o
desenvolvimento
económico.


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 7 


Em
síntese,




a
Educação
Financeira 


é
um
processo
que
dura
toda
uma
vida
e
que
  ao
permiUr
que
os
indivíduos
compreendam
melhor
os
produtos
e
os
conceitos
 financeiros
e

  desenvolvam
as
competências
necessárias
para
aprofundarem
a
sua
cultura
 financeira
 Pode
e
deve
ser
encarada
como
um
direito
e
um
dever

 


























































de
cidadania
e
de
transversalidade


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Em
Portugal


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Banco
de
Portugal


«A
 necessidade
 de
 promoção
 da
 formação
 financeira
 dos
 cidadãos
 é
 amplamente
 reconhecida
a
nível
internacional,
especialmente
desde
a
crise
financeira
global».
 O
Plano
Nacional
de
Formação
Financeira
2011‐2015
do
qual
o
BdP
é
parte
aUva
na
 qualidade
duma
das
enUdades
supervisoras,

visa,
junto
da
população
residente
em
 Portugal


• melhorar
conhecimento
e
aUtudes
financeiras

• apoiar
a
inclusão
financeira

• desenvolver
hábitos
de
poupança

• promover
o
recurso
responsável
ao
crédito


• criar
hábitos
de
precaução.»


Em
breve
será
lançado
o
portal
“Todos
Contam”


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 10 


APB
‐
Associação
Portuguesa
de
Bancos
 “
A
Educação
Financeira
surge
como
ocasião
única
para
o
sector
se
mobilizar,


genuinamente,
em
torno
de
uma
causa
de
relevante
importância
social
e,
 relaQvamente
à
qual,
o
sector
bancário,
como
um
todo,
não
deve
ficar
indiferente
“
 




































































In
Uma
Estratégia
Sectorial
Para
a
Educação
Financeira
‐
APB

 Entre
vários
projetos
agendados,
com
a
parUcipação
dos
associados
será
de
destacar
 pelos
objeUvos
e
livre
acesso
o
novo
portal

Boas
PráUcas
/
Boas
Contas

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A
poliUca
de
envolvimento
com
a
Comunidade
da
CGD
decorre
do
plano
estratégico
 de
Responsabilidade
Social
de
Empresa
 Responsabilidade
Social
|
Literacia
financeira

 
são
duas
faces
da
mesma
moeda
 Ao
longo
dos
anos,
vários
projetos
têm
respondido,
amiúde
antecipado,
os
grandes
 debates
e
desafios
da
sociedade
contemporânea.
Na
área
da
educação
e
da
literacia
 financeira,
é
de
salientar
os
casos
do
  Site
Saldo
PosiUvo
  site
infanto‐juvenil
Ciclo
da
Poupança
  Parque
Kidzania

  Exposição
iUnerante
Educação
+Financeira


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Um
site
pioneiro
em
Portugal,
com
conteúdos
adaptados
e
dirigidos
a

 vários
segmentos,
desde
março
de
2008.

 Missão


• Promoção
da
educação
financeira,
com
parUcular
ênfase
nas
questões
do
sobre


endividamento.
 Público‐alvo


• ParUculares

(clientes
e
não
clientes
CGD)


ObjeRvos


• Esclarecer
sobre
finanças
pessoais

• 
Aumentar
a
responsabilidade
na
gestão
do
rendimento
pessoal
e
familiar

Saldo
PosiRvo



























 


www.saldoposiRvo.cgd.pt


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O
seu
dinheiro:
Orçamento,
Cartões,
Carros,
Compras,
Lazer,
Em
crise,
ParRlhar,
Básicos
 Trabalho:
Educação/Formação,
Desemprego,
Empreendedorismo,
+profissional,
Impostos,
Básicos
 Reforma:
Planear,
20‐50
anos,
+50‐65
anos,
Depois
da
reforma,Básicos
 Poupar:
Como
poupar,
Minidicas
para
poupar,
Básicos

 InvesRr:
Como
invesUr,
Mercados
e
produtos,
Mini‐dicas
para
invesRr,
Impostos,
Básicos
 Saúde:
Seguro
de
saúde,
Prevenção,
Alimentação,
Básicos
 Casa:
Crédito
Habitação,
Arrendamento,
Obras,
Condomínio,
Impostos,
Básicos
 Impostos:
Rendimento,
Consumo,
InvesUmento,
Propriedade,
Calendário,
Básicos
 Seguros:
Saúde,
Vida,
Automóvel,
Pessoal,
Profissional,
Cartões

 e
crédito,
Básicos
 Crédito:
Crédito
habitação,
Crédito
automóvel,
Crédito
Pessoal,
Cartões
de
crédito,
Endividamento,
 Básicos



Temas


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Literacia
Financeira
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Alterações
2011


Entrada
por
perfil/
aconselhamento
diferenciado


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Poupar
e
InvesRr


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Áreas
Inovação
Social
e
Empreendedorismo


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Conselhos
PráRcos


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Slideshows


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INQUÉRITO
DE
SATISFAÇÃO*


• 97%
recomendaria
o
Site
Saldo
PosiUvo
a
um
amigo;

• 94%
afirma
que
o
objecUvo
está
a
ser
cumprido;

• 94%
reconhece
o
site
como
uma
iniciaUva
da
CGD;

• 90%
considera
“um
site
com
informações
sobre
dinheiro”
sem
intenções


comerciais;


• 78%
inclui
aconselhamento
nas
suas
decisões
financeiras
quoUdianas;

• 78%
não
acha
prejudicial
a
eventual
inclusão
de
informação
sobre
produtos


específicos
da
CGD;


• 74%
acharia
interessante
a
disponibilização
de
informação
sobre
produtos


específicos
da
CGD;


*

quesQonário
enviado
p/
BD
do
site
Saldo
PosiQvo
‐
28/09/2010
(1113
indivíduos).

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Perfil
do
Visitante

Saldo
PosiRvo


• Idade
média
‐
39
anos

• Agregado
médio:
2,7
pessoas

• 95%

Troca
habitualmente
ideias
sobre
temas
financeiros

• 59%

Sexo
Feminino

• 64%

Têm
licenciatura
ou

grau
académico
superior


• 78%

São
clientes
CGD.


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 23 


Alterações
2012
 























SALDO
POSITIVO
EMPRESAS


Público‐alvo



• Jovens
empreendedores

• PME

• Profissionais
liberais


ObjeUvos:

 Combater
as
dificuldades
das
PMEs
(e
empreendedores)
ao
nível
da
gestão,
parUlhar
 informação
de
relevo,
ajudar
a

pensar
estrategicamente.
 Temas
2012:

Criação
de
empresas
e
Exportação.



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 24 


Temas


Empreender:

Como
Fazer,
Banco,

Apoios,
Questões
Legais.

 Gerir:
Como
Fazer,
Banco,

Apoios,
Questões
Legais,


 Estratégia,
Recursos
Humanos,
 







Finanças
e
Impostos,
Vendas
e
MarkeUng.
 Crescer:
Como
Fazer,
Banco,

Apoios,
Questões
Legais,












 Exportação,
I&D.
 Aprender:
QuesUonários,
Guias
PráUcos.
 Conhecer:
Infografias,
Fichas
de
Mercado,
Fichas
de
Setor.


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 25 


Ciclo
da
Poupança


• ObjeUvo
‐
sensibilizar
o
público
infanto‐juvenil
para
a
necessidade
de
preservar
o


Planeta,
através
da
poupança
de
recursos
naturais


• Poupança
de
recursos
/
Poupança
financeira

• Surgiu
no
âmbito
da
RSE
e
das
vertentes
estratégicas
Ambiente
e
Educação,


designadamente
do
programa
Caixa
Carbono
Zero
2010.


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 26 


Kidzania


• Parque
temáUco
dirigido
a
famílias
com
crianças
dos
3
aos


15
anos


• Uma
cidade
construída
à
escala
infanUl,
onde
as
crianças


podem
brincar
aos
adultos
numa
cidade
à
sua
dimensão.



• 60
profissões
diferentes


• utros
tantos
espaços
carismáUco:
aeroporto,
fábricas,
teatro,
lojas,
circuito


automóvel,
esquadra
de
polícia,
bombeiros,
imprensa,
estúdio
de
TV,
estádio
 entre
outros



• As
aUvidades
são
desenhadas
com
base
no
conceito
de
edutainment


• Os
conteúdos
acompanham
os
programas
escolares,



• procurando
ensinar
às
crianças
valores
e
regras
de
cidadania.



 
 

 
 
 
 
 
 
A
BRINCAR
SE
APRENDE
O
VALOR
DO
DINHEIRO
 
 
 
 E
A
POUPAR



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Comunicação
e
Marca
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2012
 27 


Parceria
CGD
/
Universidade
de
Aveiro
 Após
 a
 aposta
 na
 promoção
 da
 MatemáUca
 e
 das
 Ciências
com
o
projeto
CAIXAMAT.
 Desde
 2010,
 em
 sintonia
 com
 o
 calendário
 escolar






 uma
exposição
iRnerante

 Dos
mais
pequenos
aos
mais
crescidos
 Jovens,
estudantes,
professores…
Mais
de
30
000
 visitantes,
em
41
cidades,
de
norte
a
sul
do
país
 …

para
falar,
diverUr‐se
e
saber
mais

 sobre
finanças
pessoais.

 Para
todos


Educação+
Financeira


Programa
de
Literacia
Financeira
CGD


CGD
|
Direcção
de
Comunicação
e
Marca
|
2012
 28 






















Desenho
da
exposição



Módulo
I

“Dinheiro
para
quê?”
 Ensino
Básico
(1º,
2º
ciclo)

 Proporcionar
aos
mais
novos
uma
visão
histórica
da
 evolução
da
moeda
e
das
trocas
comerciais,
das
trocas
 diretas

ao
aparecimento
das
moedas
e
notas.
 Módulo
II

”Como
gastar
o
dinheiro?
“
 Ensino
Básico
(3º
ciclo)

 Sensibilizar
os
jovens
para
o
senUdo
de
 responsabilidade
ao
nível
do
consumo
responsável,
da
 importância
do
trabalho
e
os
hábitos
de
poupança.


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Direcção
de
Comunicação
e
Marca
|
2012
 29 


Módulo
III

“Compro
ou
não
compro?

 Estudantes
do
Secundário
e
Público
em
geral

 Sensibilizar
o

visitante
para
questões
relaUvas
à
 gestão
do
orçamento
e
eventual
recurso
ao
crédito
 para
fazer
face
a
despesas
pessoais.

 Alguns
dos
conceitos
em
jogo
  Orçamento
pessoal
/consumo
responsável,

  rendimento,
despesas,
poupanças,
 endividamento
  Banco
(DP,
DO,
Crédito
ao
consumo,
Juro,
Taxa
 de
juro,
TAEG
….


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Comunicação
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Marca
|
2012
 30 


“Ousarei
aqui
expor


 a
mais
importante,
a
maior,
a
mais
ú7l
regra
de
toda
a
educação?


 É
não
ganhar
tempo,
mas
perdê‐lo”



J.J.Rousseau,
Emile


Programa
de
Literacia
Financeira



31 


Obrigada