U.S.D.A. Rural Development Single Family Housing Guaranteed Loan - - PowerPoint PPT Presentation

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U.S.D.A. Rural Development Single Family Housing Guaranteed Loan Program New Era EFC New Era Hoy le voy a estar hablando de la transformacin que ha venido surgiendo a travs del ltimo ao para ac en el recibo, entrega y proceso de

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U.S.D.A. Rural Development

Single Family Housing Guaranteed Loan Program New Era

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EFC New Era

Hoy le voy a estar hablando de la transformación que ha venido surgiendo a través del último año para acá en el recibo, entrega y proceso de casos. Antes, como ustedes saben se recibían los casos físicamente, se procesaban y se entregaban los “Commitments” a través de mensajería. Durante el análisis del préstamo nos percatábamos que faltaba información requerida para su aprobación, esto ocasionaba atrasos en el manejo de los casos.

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ECF New Era

Para disminuir el flujo de documentos y papelería se diseño un sistema donde subían los documentos en PDF y se enviaban electrónicamente. También se automatizo el cierre de los casos que hoy por hoy la nota de garantía la reciben electrónicamente.

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ECF New Era

En Diciembre 1ro de 2014 entró en efecto la nueva regulación 7 CFR-3555, la cual desplazo la regulación 1980-D. Con esta nueva regulación se ampliaron ciertas restricciones no contempladas en la regulación anterior. A continuación les voy a detallar cuales fueron los cambios.

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Cambios con la Nueva Regulación

  • Se eliminó la restricción del 30% del valor del terreno.
  • Se eliminó la restricción de propiedades con piscinas.
  • Se eliminó la restricción de certificaciones de elevación

en zonas inundables.

  • Se modificó el máximo de tasa de interés, Fannie Mae

+1% y redondeado hasta un máximo del .25%

  • Se integró el “screaning” GSA SAM en GUS
  • GUS analiza los casos utilizando la empírica (Credit

Score) como base crediticia.

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Cambios con la Nueva Regulación

A partir del día 28 de marzo de 2015 se eliminó el envío de casos a través del correo electrónico con la excepción de los refi-pilots que se continuaran recibiendo a través del correo electrónico. Ahora una vez usted entra los datos en GUS y le da final al informe, eso le añade dos campos en el menú donde usted sube los documentos directamente al

  • sistema. Estos campos son: “ View Documents” y “Upload

Documents”. Esta información pasa directamente a un programa nuevo llamado ECF donde nos avisa que los casos están pendientes de revisar y le certifica a ustedes que los documentos fueron recibidos bajo el termino: “Succesfuly “. Luego de evaluar y aprobar el caso, automáticamente la información pasa a GLS y genera el “Conditional Commitment” y lo envía directamente al correo electrónico del Lender. También pueden accesar este documento bajo el menú de “View Documents”.

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Cambios con la Nueva Regulación

El 17 de abril de 2015 se les envió un comunicado explicándoles que va ser un requisito que las tasaciones sean subidas a color y no en blanco y negro ya que en la mayoría de los casos apenas se puede apreciar claramente las condiciones de la propiedad. Próximamente esta nueva notificación va a ser incluida en la nueva instrucción.

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Site Are there any adverse site conditions or external factors (easements, encroachments, environmental conditions, land uses, etc.)? [X] Yes “Plot plan shows that access to site is through adjacent lot 4.”

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Aplicación Completa

  • Attachment 15-A
  • Form 3555-21

*Worksheet for Documenting Eligible Household and Repayment Income *Adjusted Income Calculation *Monthly Repayment Income

  • Final GUS
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3555-21

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Omar Rios

Juan del Pueblo Gonzalez

Karla Fuentes del Rio

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Omar Rios

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  • Cualquier cambio a la porción de “Escrow”

no requiere que el caso sea revisado nuevamente para el Conditional Commitment.

  • Cualquier cambio en la data suministrada una vez

recibido el Commitment debe reunir los requisitos del programa de garantías.

  • Si los datos a cambiar afectan el riesgo del caso, es

responsabilidad de la institución de re-someter el caso.

Cambios Luego de la Aprobación :

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Los “lenders” son responsables de re-someter el caso a GUS de haber cambios materiales que aumenten el riesgo crediticio y éstos deben ser notificados a Rural antes del cierre.

  • Aumento en la cantidad del préstamo y/o interés.
  • Cambio que pueda afectar la capacidad de re-pago.
  • Información de cambio de la propiedad, precio de venta o valor de

tasación.

  • Cuando se añade o se remueve uno de los deudores.
  • Una disminución de los ingresos/ activos en efectivo y/o reservas de

uno de los deudores.

¿Cuándo se debe re-someter un caso?

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  • Una baja en la tasa de interés o cantidad de la hipoteca.
  • Una disminución de obligaciones de los deudores.
  • Un aumento en el total de sus activos.

Las siguientes situaciones no requiren que el caso sea re-sometido a la agencia:

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Resumen 3555

  • El Handbook: HB-1-3555
  • http://www.rd.usda.gov/publications/regulations-

guidelines/handbooks

  • 20 Capítulos
  • Las Actualizaciones/Revisiones serán enviadas como

páginas nuevas del Capítulo.

  • Estará disponible en nuestra página electrónica

“ USDA LINC, “Trainning and Resourse Library”

  • https://usdalinc.sc.egov.usda.gov/USDALincTrainingRe

sourceLib.do

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Noticias Nuevas

2015 Income Eligibility Guidelines Announced

  • Las Nuevas guias para Single Familiy Housing Guaranteed

Loan Program se pueden encontrar en nuestro portal: http://www.rd.usda.gov/about-rd/agencies/rural-housing-service

  • Cambio significativo :

1-4 personas hasta $75,650 5-8 personas hasta $99,850

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Cambios Importantes:

  • Se expande la elegibilidad a los estatus de

instituciones prestatarias que son supervisadas y miembros de FDIC, NUCA, OTS, OCC y el FHLB.

  • En los préstamos nuevos de construcción a

permanentes - se les estimula a fomentar la construcción en áreas rurales con menos riesgos.

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  • Todas las solicitiudes recibidas a partir del 28 de marzo de 2015

deberán ser completadas y sometidas atraves de GUS haciendo upload a todos los documentos requeridos.

  • El sistema de underwriting GUS y el Income Eligibility Calculator,

también fueron revisados y los mismos están disponibles en nuestra página:

  • http://eligibility.sc.egov.usda.gov
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Áreas Elegibles en Puerto Rico:

Todos los Municipios son elegibles con excepción de: San Juan, Cataño y Toa Baja Parcialmente Elegibles: *Aguadilla *Bayamón *Carolina *Mayagüez *Trujillo Alto *Arecibo *Caguas *Guaynabo *Ponce

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USDA LINC Training and Resource Library

  • Los documentos y contenido en el USDA LINC Training

and Resource Library usan el formato de Adobe PDF y Adobe Flash PDF. Para tener acceso y ver los PDF’s usted debe tener instalado ambos programas en su computadora.

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Lenders Sign Up

  • Se les recomienda a todos los “lenders” que se

registren en nuestro portal para recibir toda la información relacionada a los próximos cambios e información del 7 CRF 3555.

  • http://www.rdlist.sc.egov.usda.gov/listserv/mainservlet
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Guaranteed Underwriting System (GUS)

  • Fue desarrollado para automatizar la evaluación del

riesgo crediticio del programa de Garantias.

  • Sistema eficiente, consistente, objetivo y certero en la

evaluación de un préstamo hipotecario comparado con los sistemas manuales tradicionales.

  • Es una herramienta que ayuda a evaluar el riesgo, pero

no reemplaza el juicio de un underwriter experimentado.

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Guaranteed Underwriting System (GUS)

  • Algunos componentes son:
  • Property and Income Eligibility:
  • El sistema tiene interface con los mapas de elegibilidad

de la Agencia. No funciona en Puerto Rico.

  • El ingreso anual del/los solicitante/s no exceda del

máximo de acuerdo con la composición familiar.

  • TOTAL Scorecard:
  • GUS utiliza una versión modificada del scorecard de

FHA conocido como TOTAL (Technology Open to Approved Lenders) exclusia para Rural Development.

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Guaranteed Underwriting System (GUS)

  • TOTAL Scorecard:
  • El scorecard ha sido validado y ajustado para utilizarse en

el programa de garantias de Rural.

  • Permite consideraciones favorables para los solicitantes

que exhiben factores compensatorios positivos como reservas disponibles para pago de la hipoteca luego del cierre.

  • Periódicamente éste puede ser modificado para reaccionar

ante los cambios en el mercado. Cuando alguna modificación ocurre, las solicitudes que permanecen en estatus Preliminar no recibirán los mismos resultados de underwriting vs. los que ya están final.

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Guaranteed Underwriting System (GUS)

  • Credit Bureau Interface:
  • Un interface entre GUS y las agencias de crédito a través de una

plataforma conocida como: Fannie Mae Credit Interface Service.

  • Es tan sencilla para las instituciones hipotecarias que solamente

actúa como un conducto. Un intento de acceder a todas las agencias de crédito ocurre, como se conoce (Tri-merged credit report), pero GUS solo completa la evaluación del riesgo crediticio con la información obtenida.

  • Un reporte nuevo o reemitido pueden ser obtenidos a través de

GUS.

  • No es requerido que las instituciones se suscriban a Fannie Mae

para obtener el reporte a través de GUS.

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Guaranteed Underwriting System (GUS)

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Guaranteed Underwriting System (GUS)

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Guaranteed Underwriting System (GUS)

  • Las direcciones de PR son en Español. Deben

utilizarse ambas lineas.

  • Ej. Hacienda San Jose

1000 Calle Antillas Caguas, PR 00727-3132

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Guaranteed Underwriting System (GUS)

  • Portal del correo www.usps.com
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Guaranteed Underwriting System (GUS)

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Guaranteed Underwriting System (GUS)

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Guaranteed Underwriting System (GUS)

  • Upload Documents:
  • Es el proceso de anejar los documentos de cada caso. Es importante que

cada documento sea escaneado de manera individual porque asi sera clasificado.

  • Importante: Debe ser grabado en formato .PDF, .TIF o .TIFF
  • Guardar los documentos sin caracteres especiales, tales como / o \
  • Debe asegurarse que los documentos digan SUCCESSFUL.
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Guaranteed Underwriting System (GUS)

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Guaranteed Underwriting System (GUS)

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Electronic Customer File (ECF)

  • Es una herramienta para rastrear los expedientes desde el

momento en que se reciben hasta que se emite el documento de garantía (LNG).

  • El proceso comienza tan pronto el representante de la

institución oprime el botón de Final Submission en GUS luego de haber dado upload a los documentos.

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Electronic Customer File (ECF)

  • Flujograma del proceso:
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Lender Loan Closing (LLC)

  • Rural Development ofrece a las instituciones hipotecarias la
  • portunidad de procesar transacciones de post-cierre y

someterlas directamente a la Agencia vía Internet. Esto le permite ahorrar en el envío de documentos físicos a la oficina, en papel, y en emisión y procesamiento de cheques.

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Lender Loan Closing (LLC)

  • Esta opción le permite a las instituciones hipotecarias:
  • Completar el proceso de cierre.
  • Modificar la cantidad de préstamo original, según el Conditional
  • Commitment. (Siempre y cuando sea menor)
  • Realizar el pago del Guarantee fee electrónicamente.
  • Someter los documentos requeridos utilizando la herramienta de

“upload documents”.

  • Recibir el documento de garantía por correo electrónico.
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Tasaciones y la regulación 1924-A

En relación al tema de las tasaciones, estoy recibiendo muchas consultas con dudas que tienen los procesadores sobre la funcionalidad de una propiedad, pozo séptico y tamaño del terreno.

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Tasaciones y la regulación 1924-A

  • El Lender es responsable de asegurarse que la propiedad está en

una zona elegible.

  • Que reúne los requisitos mínimos de Rural Development y los

estándares del gobierno local.

  • El tasador debe certificar que la propiedad cumple con HUD

standards según indica el handbook 4905.1 y 4150.2

  • En las propiedades con pozo séptico debe también certificar que

no hay filtraciones visibles, no expide mal olor y que está localizada a una distancia adecuada de la estructura.

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Tasaciones y la regulación 1924-A

  • El Departamento de Salud y la Junta de Calidad Ambiental,

certifican que existe un “Reglamento para el Control de Inyección Subterránea” donde establece lo siguiente:

  • Tanques sépticos deben tener una distancia de 3’ de cualquier

edificación y colindancia.

  • Pozos Filtrantes deben tener una distancia mínima de 5’ de

cualquier edificación y/o colindancia.

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Tasaciones y la regulación 1924-A

El solar de la propiedad debe tener acceso directo a la carretera y acceso vehícular en pavimento o cemento. Las tasaciones son validas por 120 días a partir de la fecha de la tasación y se puede extender por 30 días si no tiene un “update”. Se puede solicitar un “update” por 120 días adicionales.

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Tasaciones y la regulación 1924-A

  • El tamaño del solar debe ser típico del area.
  • No se permite propiedades con unidades independientes.
  • Tampoco

se permiten propiedades que puedan producir ingresos, o que la propiedad se pueda segregar en más solares.

  • La propiedad debe ser funcional, segura y sanitaria.
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USDA Rural Development

Single Family Housing Loan Program Staff Tel: (787) 766-5095 Arlene I. Zambrana (Ext 156) Housing Program Director Arlene.zambrana@pr.usda.gov

  • Edwin Martínez (Ext170) Tanairí Nuñez (Ext 161)

Loan Specialist Loan Specialist Edwin.martinez@pr.usda.gov Tanairi.nunez@pr.usda.gov

  • Jesus Garcia (Ext 152)

Carlos Opio (Ext 164) Loan Specialist Housing Assistant Jesus.garcia@pr.usda.gov Carlos.opio@pr.usda.gov

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